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Hong Kong’s road to cashless society (Column on HKEJ, Chinese version only)
2018-09-21

金管局本周推出名為「轉數快」 的快速支付系統(Faster Payment System),支援即時跨行╱儲值支付工具支付的轉賬服務,市民登記後,可於本月底使用服務。

隨新服務推出,香港邁向「無現金」社會又前進了重要的一步。香港經常被諷刺在「無現金」一環落後於內地,然而「轉數快」的推出是否足夠與鄰近地區看齊,外國的經驗又是如何?

香港面臨的挑戰

香港作為先進城市,目前已有各種各樣的支付技術,大部分市民都擁有信用卡、Apple Pay和八達通,甚至不少人亦有使用TnG、支付寶等支付工具,為何仍然未能普及「無現金」生活?相信問題是太多地方和商舖仍然只收現金。

就算能以信用卡支付的地方(例如酒樓),都需要客戶簽名,而非像倫敦、新加坡等地一樣,商戶只須使用平板電腦或電話,甚至讀卡機到客戶面前進行非接觸式支付,付款連小費都可以在平板上按個鍵便可完成,步驟簡單又便捷。

信用卡可不離身付款,自然讓客戶安心;而商戶不能讀取或保留信用卡資料,亦比較安全。現時支付技術已經頗成熟,香港很多商戶卻仍然未採用。

第二個原因當然是香港人本身也要接受和擁抱「無現金」生活。筆者今月初至中旬跟隨立法會考察團訪問英國,發現不少議員團友都不太願意嘗試「無現金」,情願選擇繼續用現金。相信讀者身邊願意體驗「無現金」生活的朋友亦不多,可能是使用習慣難改、怕麻煩和私隱安全問題。早前有網民發現,使用儲值支付工具時被盜用信用卡資料登記而毋須認證,造成安全漏洞;更有市民稱信用卡被盜用,無故轉賬。

電子支付很大部分的發展都受政府政策影響,政府思維必須更主動帶頭採用,才能提高普及程度。康文署訂場的網上工具「康體通」今年第二季才引進Apple Pay及Android Pay等電子支付功能,可以見到政府服務全面開放電子支付的步伐仍然緩慢。

英國親身作實驗

政府補貼市民交通開支是直接增值資助額到八達通,長者2元乘車優惠亦全部使用八達通;長遠而言,是否能夠更加開放鼓勵市民使用不同支付方式?

筆者在英國考察期間進行了一個「無現金社會」的實驗,地點由倫敦和南岸地區到蘇格蘭愛丁堡。行程11天當中,筆者無論大小銀碼都完全以信用卡、Apple Pay和Oyster卡(倫敦的八達通)作支付;即使以信用卡交易亦非常迅速,絕大部分情況都是一「嘟」即可,不用簽名。

實驗中途只有兩次沒有使用電子支付:第一次是在倫敦中東人區,用了2.8英鎊現金購買生果,另一次是坐在餐廳用膳時,有幾個小朋友進來籌募捐款(像香港的賣旗形式),結果筆者就把身上從香港帶來沒用過的英鎊全給了小朋友們。

實驗得出的結論是,「無現金生活」技術上是可行的,在英美等西方城市(早前筆者前往美國三藩市灣區考察,亦得出同樣結果),今時今日已經可以完全做到。

方法是用信用卡搭配Apple Pay已可到處通行(英國的士亦能以信用卡付款,而搭乘Uber更不需現金,但筆者今趟未有機會乘搭的士),不一定要用QR條碼(當然,多一個方法也無不可)。

筆者期望「轉數快」的推出,能帶動本港P2P支付及其他電子支付的發展。

然而,除了更好的金融基建之外,加強系統安全、從政府層面鼓勵使用電子支付方法,以及各種工具如何吸引客戶使用,將是日後的關鍵。

Office Of Hon. Charles Mok, Legislative Councillor (IT)