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Speech on the motion: “Promoting the development of a financial technology hub to reinforce Hong Kong’s position as an international financial centre” (Chinese version only)
2019-01-30

*發言稿與真實發言內容有出入

 

 

主席,多謝陳振英議員今日提出『推動金融科技中心發展,鞏固本港的國際金融中心地位』議案

 

目前全世界好多國家/城市都積極推動金融科技,香港既競爭對手新加坡為例,佢地政府係完善金融基建和法規、給予資源上面行得好快

 

早係2015年新加坡已經開始著手FinTech,主動領導營造市場、凝聚人才和資源,旨在把新加坡打造成為亞洲金融科技之都

 

不過香港係金融科技對比其他創科發展亦都唔算慢,2017年9月推出『陳七招』令金融科技發展去年大大加速

 

係亞洲區黎講,澳洲在金融科技的使用率以37%稱冠,之後是香港的32%以及日本的14%。從數字上看,香港在金融科技應用上並未過於滯後全球排名第五的澳洲,但實情是澳洲2015年時的金融科技上的使用率僅是近乎日本的13%,兩至三年間足足上升近三倍。反觀香港,2015年的數字是29%,與現時相差無幾

 

新加坡雖然係金融科技使用率上稍稍落後香港,但係整體金融科技發展上,國際排名就領先香港,可以睇到如果香港唔鞏固優勢,就會隨時輸俾競爭對手

 

我修正案提到香港係開放應用程式界面(API)促進數據互聯互通、探討如何善用區塊鏈及監管科技等技術以降低成本、處理科技發展對規管制度帶來的挑戰,以及培育金融科技人才等方面,香港仍較為緩慢

 

API

 

早係2016年新加坡金管局開始為開放API訂立政策,也和銀行業發佈詳細的《開放API指南》協助業界跟隨,現時有幾間銀行已設立為開發者提供API的網上平台

 

香港就遲兩年:香港金管局經過諮詢後2018年七月公佈開放API框架,採取循序漸進方式落實。預計一月底前,預計會有20家銀行開放500個API,當中涉及100個產品,包括貸款、存款、外匯、投資及保險產品等的資料

 

區塊鏈應用 香港支援仍不足

 

新加坡目前是全球區塊鏈發展最快的國家之一,針對區塊鏈已提出監管細則、縮短區塊鏈專利的申請時間、比賽、政府資助等方式,直接推動區塊鏈的發展。另外新加坡金管局與銀行界進行「烏賓島計劃」研究使用分佈式賬本技術在支付、證券結算等領域應用。對比之下,香港雖然近期跨銀行區塊鏈貿易融資平台推出,整體上推動區塊鏈政策遠遠不足

 

香港金管局開始研究合規科技(Regtech)及監管科技(Suptech)發展和應用,透過監管沙盒、研究改善蒐集監管數據、採用大數據和AI進行分析,以及自動化程序簡化流程等推動。新加坡金管局2017年已在數據分析小組之下成立監管科技的專責部門

 

法規更新

 

新加坡在2016年成為亞洲第一個、全球頭三個實施「監管沙盒」的地區。香港亦緊隨,金管局、證監會和保監局已分別設立金融科技監管沙盒,讓金融機構在風險可控環境中收集金融科技產品或服務的實質數據、用戶和監管機構意見,加快把新產品推出市場

 

但香港金管局既『金融科技沙盒制度』只允許銀行及其夥伴科技公司參與,門檻較高。新加坡的沙盒制度在參與資格上更為開放,只要從事金融科技的公司/機構一般都可以參與,而澳洲證券投資委員會推出的沙盒更主要以初創期的金融機構為受惠對象

 

香港只在虛擬銀行發牌方面相對新加坡步伐較快,今年首季有望開始發出第一批牌照。而新加坡暫時沒有純網銀,網上銀行服務由金融機構提供。香港保監局於去年12月20日發出首個經快速通道批出的虛擬保險牌照,屬於香港保險科技發展的分水嶺,有望吸引更多投資進入香港保險業

 

新加坡資助和支援較貼地

 

香港投資推廣署和數碼港均有金融科技專責小組,為公司落戶香港提供一站式的服務,數碼港亦設FinTech專區和與金管局合作推出編程加速器。但新加坡的支援更貼地,預計2020年前將投入約港幣12億元協助傳統金融業轉型,吸引更多金融科技人才加入金融機構

 

新加坡金管局為金融科技試驗項目提供高達五成的資助,每個項目最多可獲約港幣110萬元,已批出了約18億港元推動技術創新,使新加坡的主要銀行和近乎所有主要保險公司均成立了創新實驗室,促成行業合作推出PayNow 等惠及公眾的服務

 

新加坡積極培訓FinTech專才

 

香港政府透過多個科技人才、優秀人才入境計劃吸引外地FinTech人才,金管局亦有畢業生和實習生計劃,以及鼓勵教育機構推出相關學位課程,培育FinTech新力軍。然而,對本地人才的培育力度似乎仍不及新加坡

 

新加坡以積極手段促使金融人才進修,例如透過SkillsFuture計劃協助金融從業員持續進修科技技能。而早在2013年新加坡政府便與學界合作培育金融科技人才,在2016年更與五大理工學院簽署合作備忘錄更新學校課程內容,每年培養2,500多名金融科技人才

 

不得不提開戶口問題

 

在香港,銀行戶口的問題一向被引為詬病。我係上年既『金融科技週』一個論壇聽到有講者批評在香港開立銀行戶口過於費時,他明言香港『簡直是區內情況最差』。事實上,我甚至聽過有初創企業分享開戶經驗時,表示試過被要求在銀行購買財富管理產品或保險,或先繳交一筆「行政費」

 

根據金管局最新公佈數字,每月平均未能成功開戶的中小企業和初創企業申請約有300宗,當中境外企業就佔約170宗。香港特許秘書公會上年7月公佈了《開設銀行商業戶口問卷調查》,報告指出有40%的受訪者均表示,與其他司法管轄區相比,在香港開設銀行商業戶口更難;有76%的受訪者表示,銀行開戶難的情況正在惡化,不少客戶都選擇在新加坡開戶

 

新加坡除了在開戶上比香港更便利,當地的金融監管當局最近甚至表示會協助虛擬貨幣公司開設銀行戶口,非常具前瞻性

 

結語

 

主席,雖然香港係推動金融科技上係的確做得唔錯,但新加坡係人才培訓、資助業界轉型及推動新技術應用等相對上較香港積極

 

香港要成為國際金融科技中心,必須要鼓勵本地就業人 士進修有關金融科技的技能以協助他們增值和轉型、為金融機構開 發新科技應用提供誘因、協助本地科技初創企業創造更多發展機會、適時更新法例以便利投資和應用創新科技、完善保護個人資料 和私隱的制度,以及資助企業加強資訊保安的能力

 

以上係我修正案既內容,希望各位支持

Office Of Hon. Charles Mok, Legislative Councillor (IT)